Финансовая грамотность населения растет так же уверенно, как расширяется перечень услуг, предлагаемых банками и различными финансовыми организациями. Совсем недавно вышедшая из разряда «диковинки» пластиковая дебетовая карта сейчас привычна даже самым консервативным людям; а вот к ее «младшей сестре» — кредитной карте, такого доверия пока нет. Вокруг нее витают мифы и легенды. Одни безоговорочно уверены в том, что это — зло, и карта непременно становится кабалой для своего владельца; вторые — с энтузиазмом декларируют, что это отличный продукт, который позволяет получать реальную выгоду. На самом деле, как всегда, истина где-то посередине. Кредитная карта — действительно отличный финансовый инструмент, но только при условии его грамотного применения. Разобраться в этом вопросе нам помог директор операционного офиса Райффайзенбанк в Саранске Алексей Пылов.
В «грейс период» — бесплатно
Итак, что же такое кредитная карта? Это классическая банковская карта, которая в большей степени предназначена для безналичных расчетов. Ее главное отличие от более привычной дебетовой карты — не обязательно класть на нее свои деньги, чтобы потом их потратить. Вам их дает банк. У каждого банка и у каждой карты — свои условия предоставления этого «займа». Сумма, которую могут дать лично вам, также отличается. Как правило, сначала кредитный лимит невелик — от 20-50 тысяч рублей, затем он может быть увеличен до 300-500 тысяч рублей. У кредитной карты всегда есть некий льготный период (на банковском языке он называется «грейс период»), на протяжении которого вы можете пользоваться средствами банка бесплатно. До его завершения необходимо вернуть на карту всю потраченную сумму. Если выйти за обозначенные временные рамки — начисляются проценты.
Управлять своими деньгами
Откуда же взялось мнение, что кредитная карта — это что-то сомнительное, с подвохом, и, чтобы не попасть на сумасшедшие проценты, лучше ее вообще не заводить? Ответ один — исключительно от незнания и несоблюдения элементарных правил использования. Кредитная карта — очень выгодный инструмент для дисциплинированных людей, которые умеют управлять своими деньгами. Посудите сами: длительное время можно пользоваться кредитными средствами, а зарплату, например, положить на накопительный счет и получать дополнительную прибыль. Или заранее купить билеты в путешествие с большой скидкой во время распродаж, которые время от времени устраивают авиакомпании. Разница в цене иногда достигает 50%. При этом есть только одно вполне выполнимое правило — своевременно возвращать деньги на карту. В принципе, если вы не уложились в льготный период — тоже ничего страшного. Просто нужно понимать, что вернуть деньги нужно будет уже с процентами, которые, как правило, значительно выше, чем для стандартного банковского кредита. Но ситуации в жизни бывают разные, и иногда человек осознанно идет на дополнительные расходы по обслуживанию кредитных денег, чтобы решить какие-то свои задачи.
Все сразу или 110 дней?
Как правило, кредитная карта — любимый продукт у самих сотрудников банка. Потому, что они действительно умеют считать деньги. Они знают, что использование кредитной карты для текущих расходов позволяет экономить, совершать покупки на более выгодных условиях. Алексей Пылов посоветовал нам обратить внимание на два наиболее интересных, с его точки зрения, продукта от Райффайзенбанка. Кредитная карта #ВСЁСРАЗУ имеет льготный, беспроцентный период 50 дней, но главная фишка — кэшбек до 5% на любые покупки. То есть, вы расплачиваетесь ею в магазинах, на заправке, в ресторанах, при покупке железнодорожных и авиабилетов, и вам возвращается 5% от потраченной суммы. За каждые 50 рублей в чеке вы получаете баллы, которые можно обменять на реальные деньги или воспользоваться предложениями партнеров банка. Вторая карта — «110 дней». По ней кэшбек не предусмотрен, зато есть ключевое преимущество — длинный льготный период. Как это понятно уже из названия, средствами с карты можно пользоваться абсолютно бесплатно на протяжении 110 дней. Если сравнить с тем же кредитом, то за три месяца пришлось бы заплатить банку проценты, а эта кредитная карта «одалживает» деньги абсолютно безвозмездно.
Найти свою карту
Выбирая между этими двумя или другими кредитными картами каждый человек должен определиться: что ему нужно? Уже понятно, что карта с кэшбеком выгоднее для тех, кто активно пользуется «пластиком» при оплате товаров и услуг. Согласитесь, получить обратно 5% от ежедневных расходов приятно. А если вопрос касается более крупных покупок, например, во время ремонта — выгода становится еще более очевидной. Кому-то важнее длинный беспроцентный период, чтобы карта выступала бесплатной альтернативой потребительскому кредиту. А если человек много путешествует — ему будут интереснее Travel карты, с возможностью накопления бонусных миль и т.д. Иногда непросто определиться, какая карта нужна именно вам. Но всегда можно обратиться за консультацией к специалистам банка. После анализа ваших потребностей и возможностей они помогут выбрать оптимальный вариант.
Еще «фишки»
Помимо вышеупомянутого кэшбека, карта дает своему владельцу ряд других преимуществ. Например, баллы по карте #ВСЕСРАЗУ можно направить на покупку премиального билета РЖД или авиакомпании S7, оплатить такси или оформить сертификат на покупки в ozon.ru. Если вы пользуетесь картами Travel, то совершая безналичные покупки, получаете мили, которые можно использовать для приобретения билетов, оплаты проживания в отеле, аренды автомобиля и т.д. Кроме того, кредитная карта дает право на значительные скидки — от 5 до 30% при покупке товаров и оплате услуг у организаций-партнеров банка. К примеру, у Райффайзенбанка их более 4 000.
Дать нельзя отказать
Каждый ли может получить кредитную карту или есть ограничения? Безусловно, банк изучает платёжеспособность и надежность клиента. Основные требования к заемщику в Райффайзенбанке стандартные — возраст не менее 23 и не больше 67 лет, стабильный доход не ниже 15 тысяч рублей в месяц и, соответственно, постоянная работа со стажем от трех месяцев на последнем месте. С отказом могут столкнуться клиенты, у которых ранее были просроченные платежи по кредитам. Подать заявку на открытие кредитной карты в Райффайзенбанке можно через официальный сайт. Предварительное решение придет в течение нескольких минут. Также в случае необходимости специалисты банка готовы выехать к клиенту для финального оформления документов.
Дорогие мелочи
Не ключевое, но важное значение имеет и внешний вид карты. Стильный дизайн становится приятным дополнением к полезным опциям. А в Райффайзенбанке можно выпустить карту #ВСЁСРАЗУ с индивидуальным оформлением. Семейное фото, любимый пейзаж или ваш домашний питомец на кредитке будут радовать всякий раз при ее использовании. Все что нужно — обратиться в банк, предоставить фото в хорошем качестве и…через несколько дней получить готовую карту!
Вместо резюме
Как показывает практика, многие банковские продукты позволяют клиенту получать финансовую прибыль. И кредитная карта — один из них. А чтобы сполна воспользоваться всеми преимуществами и выгодами, нужно одно: правильно подбирать необходимые инструменты и внимательно изучать правила их использования.
ИА «МордовМедиа». При использовании материала гиперссылка обязательна.
Автор: ИА "МордовМедиа"
Рубрики: Банки и финансы
